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    取代SWIFT體系?一文看懂區塊鏈跨國結算系統

    2019-04-22 08:17:00

    巴比特 

    金融科技Fintech將金融與科技相結合,推進創新舉措,這一運動正在全世界範圍內改變現在的金融體系。

    在新加坡舉行的全球頂級尖金融峰會Money 20/20上,IBM的區塊鏈和數字貨幣主管Jesse Land向記者表示,「跨境匯款是金融業的一個主要難題」,並以易於理解的方式解釋了如何使用區塊鏈解決國際匯款問題。

    跨國匯款問題

    金融業存在各種各樣的問題,其中一個值得關注的一個問題是「跨國匯款」的效率低下。那麼到現在的匯款方式有哪些問題呢?

    首先說明跨國匯款所採用的「通匯協定」匯款方式。例如,我在美國的X銀行有一個銀行賬戶,而A先生在日本的Y銀行有一個賬戶。讓我們來看看我想向A先生寄錢的情況。

    當我向A先生提交轉賬時,美國銀行X從我的賬戶中扣除匯款金額,並將錢轉到美國X銀行的Y銀行賬戶。之後,日本的Y銀行從日本Y銀行的X銀行賬戶中扣除相同金額,並將其轉入A先生在日本的賬戶。

    這是一個非常簡化的解釋,實際上並非如此。國際貨幣轉移是通過這種簽訂契約的機制實現的。如果你只問這個,你可能不知道問題出在哪裡。讓我們更詳細地了解一下這個機制。

    匯款速度

    在通匯協定中,關於「誰」「給誰」「多少錢」的信息是不可缺少的,在此將這些支付所需的信息稱為「電文」。電文是通過一個叫做「環球同業銀行金融電信協會(SWIFT)」的銀行結算系統交換的,SWIFT是一個使用了約50年的古老系統。

    進行國際匯款時,會發送包含「誰」「給誰」「多少錢」等信息的電文。此後經過批准,美國的X銀行和日本的Y銀行都分別進行必要的處理,處理內容被記入銀行的分類賬,一連串的處理後用swift發送電文。然後進行最終確認來避免出錯,這筆交易需要三到四天完成。

    匯款費用

    那麼,到這裏為止是比較簡單的機制,問題是當兩家跨國銀行沒有合作關係的時候。

    那麼這次就說我的銀行是美國的Z銀行吧。我把錢從美國Z銀行匯到日本Y銀行的A先生的賬戶吧。美國Z銀行將用swift系統向日本Y銀行發送電文。於是,日本的Y銀行對美國的Z銀行說:「我們的通匯協議是美國的X銀行,請通過那裡匯款。」

    在這種情況下,兩個銀行之間有別的銀行插手,所以過程會變得非常複雜,而且可能會變得更複雜。因為根據銀行之間的合作關係,兩家銀行之間有可能有3到4家以匯款為媒介的銀行,像這樣擁有多個中間點的匯款,實際上是很常見的。

    這樣的中間點會發生什麼事情?那就是要收手續費。在此成為問題的是,swift電文並不包括沿途中要收取多少手續費。舉例來說,如果你想向對方發送100萬美元,你不知道要交付100萬美元需要支付多少額外費用。

    另外,在錢流動期間,你並不知道錢現在在哪裡以及它處於什麼狀態。此外,由於每個點需要更長的時間,處理時間將進一步增加。然後過了幾天,終於把錢送到匯款對象那裡了。

    在上面的例子中,我們討論了兩個人之間的國際匯款,當公司之間進行交易時,會存在很多利益相關者,並且交互變得更加複雜。這就是目前通用的國際匯款方式,效率非常低下。

    轉賬效率低下

    大約50年以來,隨着銀行的增加和減少,swift系統變得龐大起來。其中也有長期和很多其他銀行保持代理關係的銀行,這樣的銀行一般是大銀行。小銀行的關係銀行數量相對較少,因此匯款路線之間沒有大型銀行就無法轉賬。而且即使匯款,結算的路徑也會變長。

    同樣,在swift系統要按照結算的路徑走,為了遵循結算路線,必須要簽訂通匯協定。因此,在國際匯款上,通匯協定和swift系統一直是一種效率低下的結算機制。如果能夠統一這兩種機制,並連接全世界所有的銀行,就不需要匯款的中間點和手續費。

    區塊鏈結算系統

    因此,IBM創建了一種基於區塊鏈技術的跨國結算系統,稱為IBM Blockchain World Wire,IBM Blockchain World Wire將消息交換和數字資產交換整合在一個區塊鏈網絡上,銀行使用持有的數字資產進行貨幣交換。比如,美國的X銀行準備往日本的Y銀行匯款。IBM Blockchain World Wire將X銀行的信息和加密貨幣同時發送到區塊鏈網絡上的Y銀行賬戶,從而實現近乎實時的清算和結算。

    IBM Blockchain World Wire的另一個優勢是促進金融包容性(為貧困人口提供改善正規金融交易的解決方案)。現在,地球上的許多人生活在不穩定的政府和不穩定的經濟之下。很多地方沒有銀行,這裏的人也沒有銀行賬戶,所以不能通過銀行交易。然而,即使這些地區手機也已經普及,他們可以使用手機進行交易,而不再需要實體銀行和銀行賬戶。

    只要是受到政府監管的正規金融機構都可以加入IBM Blockchain World Wire,各種各樣的金融機構都能進入傳統銀行的領域從而引發競爭,而且有競爭的話消費者也能享受到更好的服務。

    原文來源:http://www.sbbit.jp/article/cont1/36274

    
    
    熱搜區塊 SWIFT Fintech

    責任編輯:趙昀偉 RF11518

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